Помощь в получении кредита с задолженностью: на что можно рассчитывать?#$%^&

Время чтения: 8 минут

Вариант 1: договориться с банком
Вариант 2: обратиться к кредитному брокеру
Вариант 3: взять микрокредит в МФО
Вариант 4: обратиться в ломбард
Вариант 5: оформить банкротство
Как проверить наличие задолженностей по кредитам

Оглавление

1

Вариант 1: договориться с банком.
2

Вариант 2: обратиться к кредитному брокеру.
3

Вариант 3: взять микрокредит в МФО.
4

Вариант 4: обратиться в ломбард.
5

Вариант 5: оформить банкротство.
6

Как проверить наличие задолженностей по кредитам?

Никто не застрахован от финансовых неурядиц и от появления долгов. Но если речь идет о задолженностях банку, получить кредит, чтобы поправить финансовое положение, становится сложно. Между тем, при появлении длительных просрочек банк может не только насчитать пеню, но и обратиться в суд. Что делать, если это случилось? Разберемся, как справиться с просрочками и кто может оказать помощь в получении кредита с задолженностью у приставов.#$%^&

Вариант 1: договориться с банком#$%^&

Ни один кредитор не заинтересован в появлении безнадежных должников. Большинство банков идут навстречу, если по уважительным причинам нужно снизить финансовую нагрузку на клиента. Но это не значит, что кредит просто спишут. Банк может предложить снижение суммы платежа за счет продления срока погашения долга или другие варианты. Деньги все равно придется выплатить, но на более удобных условиях.#$%^&

Банки обычно предлагают следующие решения:

Рефинансирование долга - потребительский кредит или заем по кредитной карте, с помощью которого можно погасить просрочку и остановить рост пени. Не обязательно обращаться за рефинансированием в банк, где был оформлен кредит. Взять новый займ можно в любом финансовом учреждении с более выгодными условиями.#$%^&
Реструктуризация долга - продление срока выплат с тем, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, или уменьшение процентной ставки. Реструктуризировать долг также можно в любом банке, у которого есть более выгодные программы кредитования.#$%^&
Кредитные каникулы - уменьшение размера платежа или отсрочка на период до 6 месяцев. Общая сумма выплат при этом не уменьшается, недостающие деньги все равно придется уплатить в конце срока. Для кредитных каникул нужны уважительные причины (например, увольнение с работы, тяжелая болезнь, инвалидность), которые должны быть подтверждены документами.#$%^&

На судебные разбирательства банки идут лишь в крайних случаях, когда не надеются решить вопрос мирным путем. Не стоит доводить до этого. Если кредитные обязательства стали непосильными, заемщику нужно обратиться в банк как можно раньше - в идеале до возникновения просрочки. Так он не потеряет доверие к себе и с высокой вероятностью получит временную отсрочку погашения долга.#$%^&

Важно: если банк не идет навстречу, но есть законные основания для реструктуризации долга, можно подать в суд. В случае успеха судебная реструктуризация предполагает пересчет займа по ставке Центрального банка (которая обычно ниже). Кроме того, суд может списать все штрафы. Но долг надо будет вернуть в течении 36 месяцев.#$%^&

Вариант 2: обратиться к кредитному брокеру#$%^&

Обращение к кредитному брокеру тоже подразумевает общение с банками, но лишь с теми, которые будут полезны в конкретной ситуации. Брокер подбирает финансовые продукты под требования клиента и помогает правильно составить заявку, выступая посредником между банком и заемщиком. Конечно, подобрать программу реструктуризации или рефинансирования можно и самостоятельно, но далеко не все заемщики хорошо разбираются в этой сфере. Программ кредитования очень много, а если подавать заявку на каждую и где-то получать отказы, можно испортить себе кредитную историю (ведь каждый отказ фиксируется в ней).#$%^&

С помощью брокера заемщик может разобраться в плюсах и минусах разных банковских предложений и выбрать среди них нужные. Специалист посоветует, где лучше провести реструктуризацию долга, какие есть варианты рефинансирования, стоит ли договариваться со “старым” банком, где уже есть кредит, или выгоднее взять займ в новом и погасить долг. Несмотря на то, что за услуги брокера нужно будет заплатить, в результате клиент получает финансовую выгоду, поскольку не принимает опрометчивых решений.#$%^&

Ведь один и тот же выбор может быть правильным или ошибочным в зависимости от ситуации. Например, обратиться за кредитом в небольшой банк, который предлагает заманчиво низкую ставку, часто бывает ошибкой, поскольку эта низкая ставка может компенсироваться дополнительными комиссиями. В итоге заемщик переплатит намного больше. Но это же решение будет верным, если заемщик не подходит под жесткие требования крупных популярных банков, а деньги нужны срочно. В таком случае стоит рассмотреть новые и менее известные учреждения, которые заинтересованы в каждом клиенте. Принять верное решение в конкретной ситуации и поможет кредитный брокер.#$%^&

Важно: к кредитному брокеру нужно обратиться до того, как была допущена просрочка по займу. Если уже есть открытые просрочки, а тем более, если дело дошло до суда, специалист не сможет предложить выгодные решения, потому что банки не рассматривают таких заемщиков.#$%^&

Вариант 3: взять микрокредит в МФО#$%^&

Микрофинансовые организации быстро рассматривают заявки и выставляют минимальные требования к клиентам. Но у них можно взять в кредит сравнительно небольшую сумму и под высокий процент - переплата будет намного больше, чем в банке. Поэтому МФО стоит рассматривать лишь в крайних случаях: например, при плохой кредитной истории или при наличии просроченных кредитов, которые нужно срочно погасить.#$%^&

Плюсы МФО:

Лояльность к клиентам - микрофинансовые организации выдают займы лицам без официального дохода, с плохой кредитной историей, с просрочками и т.д. Отказы бывают очень редко. Если есть имущество для залога, можно рассчитывать на помощь в получении кредита даже с долгами у судебных приставов.#$%^&
Быстрое реагирование - от подачи заявки до перечисления денег на карту проходит несколько часов. При этом есть организации, которые рассматривают заявки онлайн круглосуточно и без выходных.#$%^&
Беспроцентный первый займ - не все, но многие МФО предлагают оформить первый займ с нулевой ставкой при условии погашения в короткий срок (обычно это 7-10 дней).#$%^&

Минусы МФО:

Очень высокая процентная ставка - в среднем она может составлять до 200% в год. Краткосрочные займы микрофинансовые организации часто предлагают под 0,8% в день. Если не получится быстро вернуть долг, заемщик рискует улететь в “долговую яму”.#$%^&
Невыгодные кредитные каникулы - этот инструмент почти лишен смысла для должников МФО, потому что процент в период каникул все равно будет начисляться, а он очень высок. В итоге по окончанию льготного периода окажется, что заемщик должен еще больше.#$%^&
Жесткие штрафные санкции - за каждый день просрочки МФО насчитывают более высокую пеню, чем банки. С микрофинансами сложнее договориться о рассрочке, да и страховку на случай болезни или других форс-мажорных обстоятельств в МФО оформить нельзя.#$%^&

Важно: по закону банки и МФО не могут начислить проценты, штрафы и пеню за год на сумму, которая превышает сумму самого долга более чем в 1,5 раза. Если за пользование услугами финансовой организации в год надо заплатить в 1,5 раза больше, чем сумма займа, штрафы и пеня за этот год перестают начисляться.#$%^&

Вариант 4: обратиться в ломбард#$%^&

Обращение в ломбард обычно рассматривают должники, у которых есть ценное имущество, но нет времени или желания его продавать ради выплаты долга. Ломбарды действительно могут выдать деньги очень быстро, буквально в течении получаса. При этом они совершенно не интересуются кредитной историей, трудоустройством и другими обстоятельствами жизни своих клиентов.#$%^&

Схема работы ломбарда проста:

клиент предлагает ценное имущество в качестве залога для выдачи денежных средств (под залог можно оставить бытовую технику, телефон, ювелирное украшение и даже автомобиль);#$%^&
ломбард оценивает предлагаемую вещь и в зависимости от ее стоимости выдает займ на определенный срок;#$%^&
до истечения срока займа ломбард хранит залоговое имущество у себя, не выставляя его на продажу;#$%^&
в обозначенный срок заемщик выкупает свое имущество - вносит сумму займа и начисленные проценты;#$%^&
если имущество не было выкуплено, ломбард имеет право выставить его на продажу и забрать вырученные средства в счет погашения долга.#$%^&

Максимальную ставку, под которую ломбард может выдать деньги, определяет Центральный банк РФ. После заключения договора с заемщиком эта ставка не меняется.#$%^&

Но стоит учесть, что в ломбарде вряд ли удастся получить более 50-60% от рыночной стоимости залогового имущества. При этом саму стоимость при оценке обычно занижают (что отчасти оправдано, ведь даже вещи в отличном состоянии все-таки уже являются бывшими в употреблении).#$%^&

Стоит ли пользоваться услугами ломбарда, если срочно нужны деньги для выплаты долга? Каждый решает сам. Но помните, что в любом случае лучше обращаться в легальные организации. Законно работающий ломбард будет присутствовать в реестре ЦБ РФ - обязательно проверяйте это перед тем, как заключить договор.#$%^&

Вариант 5: оформить банкротство#$%^&

Процедура банкротства - последний шанс урегулировать финансовую ситуацию для тех, кто не может справиться с долгами. Многие фирмы, предлагающие услуги по оформлению банкротства, говорят о быстром “списании долгов”, но на самом деле все не так просто. Во-первых, в результате банкротства должник лишается практически всего имущества (кроме личных вещей) - автомобили, земельные участки, дорогую технику распродают в счет погашения долга. По закону нельзя лишить человека единственного жилья, но есть нюанс. Если речь идет о роскошной квартире или доме, они тоже будут проданы, а взамен предоставлено жилье поскромнее.#$%^&

Во-вторых, на время банкротства и после него должника ограничивают в правах. Пока идет процедура, есть определенные лимиты расходов, а также возможен запрет на выезд из страны. В течение 5 лет после банкротства должнику нельзя будет занимать некоторые должности и открывать ИП. В течении 3 лет - нельзя управлять юрлицом. Также при попытке взять новый кредит надо будет указывать факт своего банкротства, что сводит шансы на одобрение заявки к нулю.#$%^&

И в-третьих, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, оформить банкротство можно только в судебном порядке, а это платная процедура. Должник в таком случае обязан оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и другие расходы. При сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей возможно внесудебное банкротство через МФЦ, оно обойдется дешевле.#$%^&

Все это не означает, что банкрот навсегда теряет репутацию в глазах банков. Спустя некоторое время он может официально трудоустроиться, а после взять несколько займов в МФО и вовремя их выплатить, чтобы восстановить кредитную историю.#$%^&

Как проверить наличие задолженностей по кредитам?#$%^&

Обычно люди знают о наличии или отсутствии у них долгов, но если возникла необходимость проверить, это можно сделать следующими способами:#$%^&

посмотреть на «Госуслугах» в личном кабинете;#$%^&
уточнить непосредственно в банке;#$%^&
зайти на сайт ФССП (там будут указаны судебные задолженности).#$%^&

Такую проверку особенно важно провести тем, кто собирается за границу, поскольку с имеющимися долгами (даже незначительными) выезд из страны может быть запрещен. Конечно, можно погасить задолженность даже из аэропорта, воспользовавшись приложением банка. Но ограничения снимут не сразу.#$%^&

Итак, есть много инструментов, с помощью которых можно выбраться из долговой ямы даже в безнадежных, казалось бы, ситуациях. Наше агентство финансовых решений поможет выбрать правильный вариант и окажет помощь в получении любых кредитов - начиная с потребительских и заканчивая ипотекой. На консультации в нашем офисе в Новосибирске мы подробно разберем ситуацию и вместе найдем выгодное решение.#$%^&

Евгения Фомина
Главный автор «На Доверии»

Полезная статья?

Подпишитесь на рассылку наших статей

Поделится:

Дата публикации: 29.11.2023

Вернуться обратно