Помощь в получении кредита: на кого можно рассчитывать и чего ожидать#$%^&

Время чтения: 10 минут

Как получить кредит без подтверждения доходов
Можно ли получить кредит, если есть просрочки
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Реструктуризация и рефинансирование долга
Чем могут помочь сотрудники банка
Чем поможет кредитный брокер
Предоплата за помощь в получении кредита: да или нет
Как выбрать легального кредитного брокера

Оглавление

1

Как получить кредит без подтверждения доходов
2

Можно ли получить кредит, если есть просрочки
3

Как получить кредит с плохой кредитной историей
4

Реструктуризация и рефинансирование долга
5

Чем могут помочь сотрудники банка
6

Чем поможет кредитный брокер
7

Предоплата за помощь в получении кредита: да или нет
8

Как выбрать легального кредитного брокера

Процесс оформления кредита не всегда проходит безоблачно — многие заемщики сталкиваются с проблемами уже на первом этапе. У кого-то нет официального дохода или имущества для залога, а кому-то нужна слишком большая сумма. Часто причиной отказа бывает плохая кредитная история или ее отсутствие. В этих случаях можно обратиться за помощью в получении кредита и шансы на положительный исход серьезно возрастут.#$%^&

Помощь такого рода могут оказать кредитные брокеры, микрофинансовые организации, работники банков. Разница между ними в том, что брокеры сотрудничают с разными банками и собирают информацию обо всех предложениях на рынке. Они сотрудничают с разными финансовыми организациями и работают в интересах клиента, помогая найти самый выгодный вариант. Кроме того, брокеры действуют исключительно в рамках закона, что не всегда бывает, если обратиться за помощью к частным лицам. Сейчас мы рассмотрим, на какую помощь можно рассчитывать и как при этом не нарушить закон.#$%^&

Как получить кредит без подтверждения доходов#$%^&

Требование официально подтвердить свои доходы выставляет большинство финансовых организаций. Поэтому у людей, которые работают или занимаются мелким бизнесом без официального оформления, часто бывают проблемы с получением кредитов. Проще всего в данном случае оформить статус самозанятого и несколько месяцев платить налоги. Самозанятые могут заказать справку о доходах через приложение «Мой налог» и предоставить ее в финансовую организацию в качестве подтверждения своей платежеспособности. Но если у вас нет в запасе этих месяцев, придется искать другие варианты.#$%^&

Помощь в получении кредита без залога и справки о доходах могут оказать:#$%^&

Знакомые в кредитном отделе — если сфальсифицируют данные в анкете заемщика (но это незаконно).#$%^&
Частные лица — если помогут сделать фальшивую справку о доходах (это тоже незаконно).#$%^&
Микрофинансовые организации — они могут выдать деньги с минимумом документов, но под очень высокий процент.#$%^&
Кредитные брокеры — подскажут финансовые учреждения с более лояльными требованиями или предложат другой законный способ получения кредита.#$%^&

Если действовать в рамках закона, вместо справки о доходах можно предоставить выписку с банковского счета или информацию о наличии ликвидного имущества для залога. Также принять положительное решение по займу поможет хорошая кредитная история, привлечение созаемщиков и поручителей. Брокер проанализирует информацию и поможет найти банк, в котором есть максимальные шансы на успех.#$%^&

Можно ли получить кредит, если есть просрочки#$%^&

Наличие открытых просрочек, как правило, делает помощь в получении кредита неэффективной. Для начала нужно разобраться с уже имеющимися задолженностями. Оптимально, если у заемщика есть имущество, которое можно использовать в качестве залога, или поручители со стабильным доходом. В этом случае есть шансы договориться.#$%^&

Но если ничего подобного нет, используется такой метод: должник оформляет займ в микрофинансовой организации, где проще получить одобрение, и с помощью этих денежных средств закрывает просрочки. С чистой кредитной историей он может получить новый кредит в банке и погасить микрозайм. Важно сделать это в короткий промежуток времени, поскольку микрофинансовые организации известны высокими процентами.#$%^&

Как получить кредит с плохой кредитной историей#$%^&

Обычно банки не рассматривают в качестве клиентов людей с плохой кредитной историей. Но это не означает, что шансов нет. Существуют способы улучшить свой рейтинг: например, можно взять микрозайм и вовремя его выплачивать или воспользоваться кредитной картой, если она есть. Несколько вовремя погашенных займов без просрочек платежей способны улучшить кредитный рейтинг.#$%^&

Рассмотрите возможность обращения в недавно открытые финансовые организации, которые активно ищут клиентов. Они могут предложить более лояльные условия в сравнении с устоявшимися. Если у вас есть залог или поручитель, это может упростить процесс оформления займа в таких организациях. Однако избегайте массовой подачи заявок в разные финансовые организации, так как каждый отказ может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.#$%^&

Реструктуризация и рефинансирование долга#$%^&

Если условия кредитования стали невыполнимыми, лучше не затягивать ситуацию до появления просрочек, а сразу обратиться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. При наличии уважительных причин (болезнь, незапланированное увольнение с работы, потеря жилья в результате пожара и т.д.), банк может пойти навстречу клиенту. Увеличение срока кредита и сокращение ежемесячного платежа чаще всего помогают справиться с временными финансовыми трудностями.#$%^&

Но реструктуризация хоть и дает отсрочку, однако в целом обычно ухудшает условия кредитования — в результате клиент должен заплатить больше. Поэтому оптимальным решением может стать рефинансирование долга в другом банке. Для этого нужно подобрать финансовую организацию с более выгодными условиями и оформить там новый займ, а полученные средства направить на погашение старого.#$%^&

Опытный брокер окажет помощь в получении кредита для рефинансирования с более низкой ставкой или увеличенными сроками выплаты долга. Более того, имея свои методы анализа данных и большой массив информации, брокеры могут точно спрогнозировать, на какую сумму и где стоит рассчитывать клиенту.#$%^&

Чем могут помочь сотрудники банка?#$%^&

Многие считают, что если оформление займа зависит от сотрудников этого учреждения, то они же — самые надежные помощники при плохом кредитном рейтинге или отсутствии справок о доходах. Это не совсем так. Наличие знакомых в банке действительно повышает шансы на одобрение заявки, но стоит учесть, что решение обычно принимает не один человек.#$%^&

Рассмотрим, кто и как может повлиять на положительное решение по займу. Сегодня многие финансовые организации используют для первичной оценки платежеспособности клиентов скоринг-системы. На этом этапе кредитный менеджер может скорректировать анкету так, чтобы должность заемщика звучала солиднее, а его зарплата казалась больше. Но для одобрения заявки нужна не только «красивая» анкета — алгоритмы программы обычно подтягивают данные из Бюро Кредитных Историй и других источников (скрыть наличие просрочек не получится).#$%^&

При оформлении потребительских кредитов и крупных займов решение будет принимать человек или даже группа лиц. Обман в этом случае обязательно раскроется — все данные легко проверить по телефону. Попытка сфальсифицировать анкету не только уничтожит возможность кредитоваться, но и создаст заемщику негативную репутацию.#$%^&

Законных же способов оказать помощь в получении кредита у сотрудников не так уж много. Знакомые в службе безопасности могут указать на то, какие факты в биографии заемщика играют негативную роль при оценке его благонадежности. Кредитный менеджер может помочь при выборе обеспечения, посоветовать разумную сумму займа. Но, в отличии от кредитных брокеров, у сотрудников сфера их компетенции ограничена рабочим местом — на помощь в выборе лучшей кредитной программы в разных финансовых учреждениях можно не рассчитывать.#$%^&

Чем поможет кредитный брокер?#$%^&

Главная задача брокера — помочь клиенту найти тот банковский продукт, который оптимально решает его проблему и соответствует возможностям. Среди предложений от десятков и сотен банков выбрать нужное бывает непросто. Тем более, что не все финансовые учреждения «на слуху» — есть молодые организации, которые предлагают выгодные условия.#$%^&

Но работа брокера заключается не только в подборе нужной кредитной программы. Есть ряд дополнительных услуг, которые упрощают получение кредита и повышают шансы на успех.#$%^&

Услуги брокера включают:#$%^&

помощь в подготовке пакета документов;#$%^&
советы по составлению заявки на кредит;#$%^&
аудит финансовых возможностей клиента;#$%^&
профессиональный анализ кредитной истории;#$%^&
подбор выгодных кредитных программ;#$%^&
освещение плюсов и минусов разных банков;#$%^&
сопровождение при заключении договора на кредит;#$%^&
рекомендации по разрешению сложных финансовых ситуаций.#$%^&

Таким образом, клиент брокера получает не только подбор предложений с более выгодной ставкой, но и комплексную помощь в получении кредита. Ведь ошибки при сборе документов или некорректное составление заявки могут затянуть процесс и даже привести к отказу. Более того, иногда оформить займ «здесь и сейчас» попросту невозможно — требуется многоэтапное решение. Например, это ситуации, когда у клиента есть просрочки или он попал в «черный список». В таких случаях необходимо разработать схему постепенного исправления кредитного рейтинга с помощью микрозаймов или других инструментов.#$%^&

Предоплата за помощь в получении кредита: да или нет#$%^&

Большинство брокерских контор, действующих легально и в рамках закона, работают без предоплаты или берут небольшой задаток. Основную же часть оплаты клиенты переводят после получения займа. Это связано с тем, что даже самый опытный брокер не может на 100% гарантировать успех. Реалистичная оценка своих возможностей — признак профессионала.#$%^&

Если частное лицо или компания обещают, что кредит будет получен прямо в день обращения, независимо от рейтинга заемщика, скорее всего это обман. В сфере кредитования мошенничество — не редкость. Недобросовестные посредники понимают, что клиенты часто приходят к ним, как к последней инстанции, получив немало отказов. Мошенники играют на человеческих чувствах, создавая иллюзию быстрого и простого решения проблемы. Взамен они могут потребовать 100%-ную предоплату с переводом суммы на электронный кошелек.#$%^&

Мы не рекомендуем продолжать сотрудничество с такими специалистами, чтобы не рисковать временем и деньгами. Особенно должно насторожить предложение перевести некую сумму, чтобы подтвердить свою платежеспособность. И еще один признак мошенничества — уверения, что клиенту уже получил займ, но не видит этого из-за технических неисправностей или необходимости оплатить некую комиссию.#$%^&

Как выбрать легального кредитного брокера?#$%^&

Отделить законные предложения помощи в получении кредита от мошенничества несложно, если учесть следующие правила:#$%^&

Опытные брокеры работают в своей области не первый год и имеют деловое партнерство со многими банками.#$%^&
Если это брокерская компания, она должна находится в реестре юридических лиц. Очень подозрительно, когда физлицо выступает от лица организации, о которой нет никаких сведений.#$%^&
У легальных брокеров всегда есть офис, где возможна личная встреча. Они не оказывают услуги исключительно online.#$%^&
Профессионалы не гарантируют срочное получение займа клиентам с плохой кредитной историей или без справок о доходах. Они всегда честно предупреждают о возможных трудностях.#$%^&
Легальные брокеры действуют в рамках закона и не предлагают сфальсифицировать справку или дать взятку банковскому служащему.#$%^&
Честный специалист не станет брать 100%-ную предоплату, потому что нет гарантий на одобрение заявки.#$%^&

Ответственный подход к выбору брокерской компании избавит от неприятных сюрпризов и лишнего риска, особенно если требуется кредит на сотни тысяч рублей. Мы оказываем помощь в оформлении займов до 30 млн руб. и берем оплату только за результат. Честно предупреждаем, когда шансы клиента на одобрение заявки минимальны, но если беремся за дело, то доводим его до успеха более чем в 90% случаев.#$%^&

Евгения Фомина
Главный автор «На Доверии»

Полезная статья?

Подпишитесь на рассылку наших статей

Поделится:

Дата публикации: 27.10.2023

Вернуться обратно